Ya sea para un seguro de automóvil, seguros de vida o cualquier tipo de cobertura, su compañía de seguros podría cancelar su póliza en cualquier momento. Probablemente, se pregunte, ¿es esto posible? Más importante aún, ¿es legal? Si su póliza de seguro ha sido cancelada, ciertas preguntas pueden surgir, como ¿cuáles son los motivos?, y ¿cuáles son las opciones disponibles?
Es importante recordar que las compañías de seguros son negocios. Por lo tanto, siempre buscan sus mejores intereses y ganancias. No importa lo que diga el agente de seguros. Es imperativo que antes de comprar una póliza, lea atentamente los términos y condiciones para asegurarse de tomar decisiones financieras con confianza. De lo contrario, podría terminar en una situación complicada que le imponga una carga financiera.
Motivos Comunes de Cancelaciones
Inicialmente, es posible que se pregunte: ¿Puede mi compañía de seguros cancelar mi póliza? Desafortunadamente, pueden hacerlo. Pero, ¿por qué la compañía de seguros permite la cancelación de una póliza? De la variedad de razones para una cancelación de póliza por las que una compañía de seguros, estas son las cinco razones más comunes:
Hay demasiados reclamos
¿Cuántos reclamos se consideran “demasiados” para su compañía de seguros? Lamentablemente, no existe una escala precisa que pueda determinar si ha presentado muchos o pocos reclamos a su proveedor de seguros. Aunque le sugerimos que se haga las siguientes preguntas para evaluar su caso, en caso de que tenga demasiadas reclamaciones de seguros:
- ¿Cuál fue el valor y/o la naturaleza de cada reclamo?
- ¿Estaban relacionados los reclamos? ¿O eran independientes entre sí?
- ¿Los reclamos ocurrieron en el mismo lugar? (en el caso del seguro de hogar)
- ¿Ha cambiado algo que disminuya su alto riesgo de peligro? Por ejemplo, cambió su dieta, o empezó a hacer ejercicio, reparó su casa, mejoró un sistema de alarma, o cambió una pieza dañada de su auto.
El Hogar Necesita Mantenimiento o Renovación
Su compañía de seguros podría emitir una rescisión del seguro de propietario de vivienda si decide ignorar su recomendación de hacer algunas reparaciones. Estas sugerencias pueden ser el resultado de diferentes inspecciones por problemas de seguridad, prevención o responsabilidad.
Las recomendaciones se dan con base a las respuestas que da o incluso los compromisos que adquiere al comprar las pólizas de seguros. Recuerde que las compañías de seguros son negocios y no quieren perder dinero asegurando su hogar si se encuentra en malas condiciones.
Si presentó un reclamo en el pasado, es lógico que la compañía de seguros quiera que tome las medidas necesarias para evitar cualquier posible desastre y perder más dinero.
Falta de Pago de la Póliza o Demasiados Pagos Vencidos
¿Qué hacer al contar con una póliza de seguro cancelada?, ¿Perdió su trabajo o le es imposible hacer los pagos mensuales de su seguro? Estas son situaciones normales que podrían causar muchos problemas y conflictos con su póliza. Si acumula múltiples pagos atrasados, lo más probable es que su compañía de seguros amenace con la cancelación de su actual póliza de seguro y le envíe un aviso de cancelación.
Si se cancela su póliza de auto, tendrá problemas para encontrar una nueva aseguradora porque su puntaje de crédito de seguro será suspendido o revocado.
Si tiene la oportunidad de contactar a su aseguradora para evitar la cancelación de póliza, ¡hágalo! Si ya no necesita o no desea la cobertura del seguro, no puede romper el contrato eludiendo los pagos. Tenga en cuenta que aceptó los términos y condiciones, lo que lo obliga a seguir con su contrato, de no hacerlo pueden surgir problemas legales.
Por Antecedentes Penales, Declaraciones Falsas o “Riesgo Moral”
El término riesgo moral se utiliza en situaciones en las que una persona o entidad se aprovecha de otra cuando se da cuenta de que no puede asumir la responsabilidad legal por sus acciones que podrían ser moralmente inaceptables.
Para ser considerado riesgo moral deben darse tres situaciones:
- Hay información asimétrica. Una parte de una transacción económica posee mayor conocimiento material que la otra parte.
- Existen diferentes incentivos para que se lleve a cabo una transacción. Cada una de las partes en un contrato tiene diferentes incentivos para el acuerdo, que no se comunican.
- Existe la posibilidad de que el riesgo se transfiera a otra parte. Las personas no son responsables de sus decisiones y/o acciones y pasan los riesgos a las compañías de seguros.
Cambio material en una situación de riesgo
Un cambio material podría definirse como un cambio sustancial y continuo que afecta y aumenta los riesgos de asegurar su propiedad. Si se comunica con su seguro estatal sobre esta situación, tienen derecho a:
- Cancelar el contrato, siguiendo las condiciones legales, o
- Notificarle por escrito si desea mantener vigente el contrato, deberá realizar un cargo por pago adicional de prima de seguro dentro de los 15 días siguientes a la notificación de la cancelación.
Ejemplos de cambio material
- Cambio de uso de su vehículo (de personal a transporte público o negocio de transporte)
- Conductores adicionales que utilizan su vehículo (adolescentes que obtienen su licencia Clase 5)
- Hacer modificaciones o alteraciones a su vehículo
- Un cambio en la propiedad de la casa
- Dirigir un negocio desde casa
- Tener inquilinos o invitados residiendo en su casa
- Grandes reformas en su hogar
- Alquilando su casa
Cómo Evitar que la Compañía de Seguros Cancele su Póliza
Recuerde que si su compañía de seguros de automóviles cancela su póliza anterior, encontrar una nueva aseguradora será un gran problema para usted. A veces, es posible que tenga que pagar más por seguros de autos a largo plazo porque su puntaje de crédito se ha visto afectado.
Por suerte, en algunos casos, incluso cuando las compañías de seguros tienen la intención de hacer una cancelación de la póliza de seguro. Negociar puede hacerles cambiar de opinión. Aquí hay algunas ideas que pueden ser útiles:
La Lealtad es Importante para las Compañías de Seguros
Si bien cada empresa puede ser diferente, no estará de más mostrarles lo estable y leal que es. Este consejo es particularmente útil si estuvo asegurado durante un período de tiempo antes de los desafortunados incidentes del reclamo y no tuvo problemas con su aseguradora actual.
La forma más eficaz de mantener una buena relación con su compañía de seguros es garantizar que no tenga un lapso en la cobertura del seguro. Una acumulación de pagos perdidos o retrasados es el culpable habitual de una póliza cancelada. Siempre haga sus pagos de primas a tiempo.
Para evitar recibir un aviso de cancelación del seguro, es importante que evite los motivos comunes de cancelación mencionados anteriormente.
Demuestre su Valor a la Compañía de Seguros
Debe recordarle a su aseguradora que usted es más que el dinero que están perdiendo. Es mucho más valioso que eso. Obtuvieron una gran ganancia gracias a usted, y seguirán recibiéndola si continúa con su póliza. Algunos puntos que debe enfatizar son:
- ¿Cuánto tiempo lleva con la compañía de seguros? Úselo para convencerlos.
- Calcule cuánto ha estado pagando su prima a lo largo de los años. No solo por la póliza en cuestión, sino por todas las demás. Por ejemplo, sume las pólizas de su hogar, seguro de inquilinos, seguro de salud, póliza de automóvil, etc.
- ¿Los has recomendado a sus amigos o familiares? Asegúrese de señalarlo también. Todo ayuda.
- Hágales saber que está dispuesto a correr un mayor riesgo pagando primas más altas o haciendo uso de otras opciones de seguro si puede.
Lo más importante es asegurarse de que su aseguradora vea su compromiso con el contrato y su sinceridad para no violarlo nuevamente.
Preguntas Frecuentes sobre Pólizas de Seguro Canceladas
¿Por qué mi póliza de seguro fue cancelada?
Las pólizas de seguro pueden cancelarse por diversas razones, como falta de pago, cambios en la información del asegurado o incumplimiento de los términos y condiciones del contrato.
¿Cómo puedo saber si mi póliza ha sido cancelada?
Deberías recibir una notificación por escrito de tu compañía de seguros informándote sobre la cancelación. También puedes contactar a tu aseguradora directamente para obtener información detallada.
¿Cuánto tiempo tengo para tomar acción después de la cancelación?
El plazo para tomar acciones correctivas generalmente se menciona en la notificación de cancelación. Es crucial actuar rápidamente para evitar lagunas en la cobertura.
¿Puedo recuperar mi póliza después de ser cancelada?
En algunos casos, sí. Dependiendo de la razón de la cancelación, podrías tener la opción de restablecer tu póliza mediante el pago de las primas atrasadas o corrigiendo la información incorrecta.
¿Puedo apelar la cancelación de mi póliza?
Sí, en algunos casos. Algunas aseguradoras permiten apelaciones, especialmente si puedes demostrar que hubo un malentendido o si has corregido la situación que llevó a la cancelación.
¿Qué sucede si no tomo ninguna acción después de la cancelación?
Si no tomas medidas después de la notificación sobre tu póliza cancelada, tu cobertura quedará nula y sin efecto. Esto podría dejarte sin protección en caso de reclamaciones y afectar tu historial de seguro.
La Ayuda que Necesita
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