Tarifas de Seguros para Cobertura UM/UIM Tras Accidente

Preocuparse por los aumentos en las tarifas de seguros después de accidentes de carro o de motocicleta es normal. Los agentes de seguros y los ajustadores tratarán de disuadirte del servicio que estás pagando legítimamente y causarte más preocupación al decirte que la tarifa de tu seguro aumentará.

Esta táctica suele utilizarse para ahorrar dinero a la compañía aseguradora y evitar las complejidades del proceso legal durante un reclamo por lesiones personales o accidente automovilístico.

Afortunadamente, en California es ilegal aumentar las tarifas de seguros después de una reclamación de accidente sin culpa, incluidos los que implican la cobertura por conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) o cualquier otro tipo de seguro de coche. La Proposición 103 obliga legalmente a las compañías de seguros a no penalizar a los clientes por utilizar su cobertura UM/UIM.

Este artículo analiza por qué necesitas una cobertura de conductor No Asegurado/Con Seguro Insuficiente (UM/UIM) y si las tarifas de seguro aumentarán si presentas una reclamación utilizando tu UM/UIM.

Cobertura de automovilista no asegurado o con seguro insuficiente

Por Qué Necesitas la Cobertura UM/UIM Y Cuándo Usarla

La cobertura UM/UIM es necesaria si te ves involucrado en accidente con un conductor que no cuenta con un seguro de auto o su seguro es inadecuado para el tipo de accidente. A pesar de que algunos ajustadores de seguros le restan importancia, esta cobertura puede afectar significativamente tu recuperación financiera.

Ejemplo: Imagina que un conductor sin seguro te golpea en una intersección. Sin la protección del conductor con seguro insuficiente o sin seguro, es probable que tenga que pagar los gastos por daños y gastos adicionales de su propio bolsillo.

Aunque el estado de California requiere que las personas tengan seguro, el Instituto de Información de Seguros (iii) descubrió que alrededor del 16% de todos los automovilistas de California no tienen un vehículo asegurado, ocupando el décimo lugar entre los 10 estados principales con el porcentaje más alto de automovilistas sin seguro.

Para protegerse de un incidente en el que la otra parte es un conductor sin seguro, debes adquirir una cobertura de lesiones corporales para protegerse. Sin esta, a menos que demandes con éxito a la otra parte, todos los costos del accidente se convertirán en gastos de bolsillo. Con la cobertura de conductor sin seguro, recibirás una compensación, incluso si la otra parte no puede pagarla.

Lo mismo se aplica a la cobertura de daños a la propiedad de automovilistas sin seguro. Si los daños a su automóvil, la pérdida de salarios y los gastos médicos superan el límite de cobertura de responsabilidad de la parte culpable, la cobertura con seguro insuficiente ayudará a pagar los costos excesivos que superan la póliza de auto de la parte negligente.

5 Razones por las que las Tarifas de Seguro Pueden Aumentar

California prohíbe a las compañías de seguros aumentar las tarifas después de presentar un reclamo de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. La Proposición 103 obliga legalmente a las empresas a no aumentar las tarifas de sus clientes.

Sin embargo, existe una exención, la misma propuesta no le permite realizar múltiples reclamos de UM/UIM en períodos cortos debido a que se puede considerar que usa su cobertura para aprovecharse de las compañías de seguros u otros conductores.

La única forma en que las tarifas del seguro pueden aumentar en California después de un reclamo de seguro UM/UIM es si la compañía de seguros aumenta su “estado de riesgo” como conductor. Los factores que afectan esta calificación son:

1. Tu edad

Ser demasiado joven o demasiado viejo es un factor que cuenta para su estado de riesgo, ya que puede asociarse a la experiencia de conducción. Es normal que un joven de 22 años pague una tarifa más alta que uno de 50 años. Lo mismo se aplica a ser demasiado viejo. Después de cierta edad, las tarifas de su seguro pueden ser más caras. En promedio, a los 55, pagará menos por una tarifa de seguro, pero a medida que se acerca a los 65, el costo comienza a aumentar.

2. Historial de conducción

Tal vez el factor más importante, su historial brinda a las compañías de seguros una de las mejores formas de evaluar su riesgo como conductor. Si usted es un conductor cuidadoso y defensivo, esta será la menor de sus preocupaciones, ya que seguramente tendrá un historial limpio. Pero si su registro está plagado de accidentes, multas por exceso de velocidad, citaciones, etc., la tasa de su seguro aumentará, ya que se le consideraría un mal conductor.

3. Tipo de vehículo

Este es también un factor importante que afecta su cotización de seguro. Esto se debe a que las compañías de seguros usarán estadísticas para evaluar cosas como la participación de ciertos vehículos en accidentes, la tasa de robo, los delitos cometidos en un determinado vehículo, la reparación o las piezas de repuesto, los productos o servicios necesarios para reparar su automóvil, etc.

4. Dónde estaciona su vehículo

Por ridículo que parezca, esto también es un factor en su historial de manejo. Dejar su automóvil durante la noche en un estacionamiento público o en la calle de un área de riesgo lo pone en mayor riesgo de robo o accidente que dejarlo en el garaje o estacionado frente a su casa, en un área residencial.

5. Patrones de Uso

El kilometraje promedio y el uso también varían de persona a persona. Esto también entra en juego al calcular la tasa de su seguro. Un alto kilometraje y un uso frecuente también puede afectar sus primas.

seguro

Entonces, ¿Aumentará la tarifa de mi seguro si reclamo usando mi cobertura UM/UIM?

No. Normalmente, presentar una reclamación por UM/UIM no conlleva un aumento inmediato de tu tarifa. Sin embargo, las reclamaciones frecuentes podrían afectar tu estado de riesgo, lo que daría lugar a una tarifa más alta con el tiempo.

¡Protege tus Derechos!

Las compañías de seguro podrían usar sucios trucos para evitar pagarte la compensación justa después de un accidente. Es posible que lleguen a amenazarte con aumentar tu pago mensual, incluso cuando va en contra de la ley con el único propósito de desestimar su reclamo por lesiones personales.

Un abogado de lesiones personales lo ayudará a superar todo esto y lo protegerá de estas prácticas depredadoras. En Farahi Law Firm, nuestro objetivo es proteger los derechos de nuestros clientes contra las compañías de seguros. Con nosotros a su lado, obtendrá el tratamiento médico que necesita y ganará el dinero que se merece por los costos médicos de sus lesiones por accidentes.

¿Necesitas Asistencia Legal? Podemos Ayudarte.

Si tú o alguien que conoces tiene un accidente vehicular con un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, no tienes que pasar por esto solo ¡Estamos aquí para ayudarle!

Farahi Law Firm se ocupará de todas tus necesidades después de un accidente. Desde daños al vehículo relacionados con accidentes, atención médica, facturas de hospital y gastos continuos, lo que sea. Llámenos hoy al (844) 824-2955 para una consulta gratuita.

¡Trabajamos bajo una tarifa de contingencia, lo que significa que no tiene que pagar nada hasta que ganemos su caso!

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