Tasas de las Primas de Seguros en Coberturas para Conductores Sin Seguro o con Seguro Insuficiente

Preocuparse por los aumentos en las tarifas de los seguros después de un accidente automovilístico o de motocicleta es normal. Los agentes de seguros y los ajustadores tratarán de disuadirlo del servicio que está pagando legítimamente y causarle más dolor y sufrimiento al decirle que la tarifa de su seguro aumentará.

Esto no se hace pensando en su interés, sino para ahorrar dinero a las compañías de seguros y evitar las complejidades del proceso legal durante un reclamo por lesiones personales o accidente automovilístico.

Afortunadamente, en California es ilegal aumentar las tarifas de los seguros después de que una persona, que no tuvo la culpa de un accidente, presente un reclamo, independientemente de tener una póliza de conductores sin seguro o con seguro insuficiente o cualquier otra cobertura.

Hay algunas condiciones, por supuesto, y si bien hacer uso de su beneficio de seguro no aumentará sus tarifas, hay algunas cosas que sí lo harán. Si es un conductor responsable, no tendrá que preocuparse por esto, pero aún así es bueno tenerlo en cuenta.

Este artículo analiza cómo y por qué debe usar su cobertura de Conductor No Asegurado/Con Seguro Insuficiente (Uninsured Motorist/Underinsured Motorist o UM/UIM, por sus siglas en Inglés), cuándo es necesaria y cómo las tarifas de su seguro aún pueden aumentar en ciertas circunstancias.

Por qué necesita cobertura UM/UIM y cuándo usarla

Algunos ajustadores o vendedores de seguros le dirán que la poliza de conductor sin seguro y el seguro de motorista con seguro insuficiente no valen la pena, o que no lo necesita. Pero esta cobertura adicional podría marcar una gran diferencia en su reclamo.

Digamos que le chocan en una intersección. Seguramente la póliza del seguro de automóvil del conductor culpable proporcionará cobertura por daños a la propiedad. Pero, desafortunadamente, la responsabilidad de la póliza de la parte responsable quizá ofrece solo los límites mínimos por el estado o, lo que es peor, no está asegurado en lo absoluto.

Sin la protección del conductor con seguro insuficiente o sin seguro, es probable que tenga que pagar los gastos por daños y gastos adicionales de su propio bolsillo. Esto podría suponer un grave revés para sus finanzas, ya que tendrá que pagar las facturas médicas y las reparaciones del vehículo sin ninguna asistencia financiera.

Aunque el estado de California requiere que las personas tengan seguro, el Instituto de Información de Seguros (iii) descubrió que alrededor del 16% de todos los automovilistas de California no tienen un vehículo asegurado, ocupando el décimo lugar entre los 10 estados principales con el porcentaje más alto de automovilistas sin seguro.

Para protegerse de un incidente en el que la otra parte es un conductor sin seguro, debe adquirir una cobertura de lesiones corporales para protegerse. Sin esta, a menos que demande con éxito a la otra parte, todos los costos del accidente se convertirán en gastos de bolsillo. Con la cobertura de conductor sin seguro, recibirá una compensación incluso si la otra parte no puede pagarla.

Lo mismo se aplica a la cobertura de daños a la propiedad de automovilistas sin seguro. Si los daños a su automóvil, la pérdida de salarios y los gastos médicos superan el límite de cobertura de responsabilidad de la parte culpable, la cobertura con seguro insuficiente lo ayudará a pagar los costos excesivos que superan la póliza de la parte negligente.

Razones por las que las primas de seguro pueden aumentar después de usar la cobertura UM/UIM

Como dijimos antes, California prohíbe a las compañías de seguros aumentar las tarifas después de presentar un reclamo de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente. La Proposición 103 obliga legalmente a las empresas a no aumentar las tarifas de sus clientes.

Sin embargo, existe una exención: la misma propuesta no le permite realizar múltiples reclamos de UM/UIM en períodos cortos debido a que se puede considerar que usa su cobertura para aprovecharse de las compañías de seguros u otros conductores.

La única forma en que las tarifas del seguro pueden aumentar en California después de un reclamo de seguro UM/UIM es si la compañía de seguros aumenta su “estado de riesgo” como conductor. Los factores que afectan esta calificación son:

Su edad

Ser demasiado joven o demasiado viejo es un factor que cuenta para su estado de riesgo, ya que puede equipararse a la experiencia de conducción. Es normal que un joven de 22 años pague una prima más alta que uno de 50 años. Lo mismo se aplica a ser demasiado viejo. Después de cierta edad, las tarifas de su seguro pueden ser más caras. En promedio, a los 55, pagará menos por una prima de seguro, pero a medida que se acerca a los 65, el costo comienza a aumentar. A los 75, los automovilistas pagan en promedio $2,087.

Historial de conducción

Tal vez el factor más importante, su historial brinda a las compañías de seguros una de las mejores formas de evaluar su riesgo como conductor. Si usted es un conductor cuidadoso y defensivo, esta será la menor de sus preocupaciones, ya que seguramente tendrá un historial limpio. Pero si su registro está plagado de accidentes, multas por exceso de velocidad, citaciones, etc., la tasa de su seguro aumentará, ya que se le consideraría un mal conductor.

Tipo de vehículo

Este es también un factor importante que afecta su cotización de seguro. Esto se debe a que las compañías de seguros usarán estadísticas para evaluar cosas como la participación de ciertos vehículos en accidentes, la tasa de robo, los delitos cometidos en un determinado vehículo, la reparación o las piezas de repuesto, los productos o servicios necesarios para reparar su automóvil, etc.

Dónde estaciona su vehículo por la noche

Por ridículo que parezca, esto también es un factor en su historial de manejo. Dejar su automóvil durante la noche en un estacionamiento público o en la calle de un área de riesgo lo pone en mayor riesgo de robo o accidente que dejarlo en el garaje o estacionado frente a su casa en un área residencial.

Cómo se usa su coche

El kilometraje promedio y el uso también varían de persona a persona. Esto también entra en juego al calcular la tasa de su seguro.

Después de presentar un reclamo, o al adquirir su cobertura, las compañías de seguros ingresarán esta información en una fórmula matemática y cobrarán primas según los factores de riesgo.

Aunque algunos de estos factores pueden aumentar la tarifa de su seguro después de un reclamo de automovilista sin seguro, no la aumentarán mucho. Debido a que es ilegal en California penalizar a una persona por usar correctamente su cobertura de seguro, estos aumentos de tarifas pueden aparecer al renovar su póliza o cambiar de plan de seguro.

¡No permita que las compañías de seguros lo engañen, llámenos para obtener ayuda!

Como mencionamos anteriormente, las compañías de seguros utilizarán todas las tácticas sucias a su disposición para evitar pagarle la compensación que le corresponde después de un accidente. Es posible que lleguen a amenazarlo con aumentar su prima mensual, incluso cuando va en contra de la ley con el único propósito de desestimar su reclamo por lesiones personales.

Un abogado de lesiones personales lo ayudará a superar todo esto y lo protegerá de estas prácticas depredadoras. En Farahi Law Firm, nuestro objetivo es proteger los derechos de nuestros clientes contra las compañías de seguros. Con nosotros a su lado, obtendrá el tratamiento médico que necesita y ganará el dinero que se merece por los costos médicos de sus lesiones por accidentes.

Si usted o alguien que conoce tiene un accidente vehicular con un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, sepa que no tiene que pasar por eso solo ¡Estamos aquí para ayudarle!

El bufete de abogados Farahi se ocupará de todas sus necesidades después de un accidente. Desde daños al vehículo relacionados con accidentes, atención médica, facturas de hospital y gastos continuos, lo que sea. Llámenos hoy al (844) 824-2955 para una consulta gratuita.

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